学資保険とは

子供が生まれた時、将来に備えて月々4000円程度の学資保険に加入しましたが、小・中・高の入・卒業時に、何がしかのお金が支払われ大変助かったことを思い出しますが、貯金をしても殆ど利子がつかない今日、この学資保険が注目されております。

学資保険は、終身保険、定期保険、養老保険などの死亡保険など同様、生命保険に分類される保険です。

子供の将来の教育資金を賄うために、一定の保険料を支払うことによって、小・中・高校の入学時にはお祝い金、5歳満期・18歳満期など満期時には、満期保険金を受け取ることができます。

そして、もし、契約期間中に契約者である親に万が一のことがあった場合は、それ以降の保険料の支払いが免除されるだけでなく、満期保険金は全額、育英年金(養育年金)を受け取ることができます。

さらに、保険の対象となる子供に万が一のことがあった場合には、医療費、死亡保険金が出る学資保険もあります。

中には、子供の医療保険が一緒になったプランもあり、貯蓄性の高い生命保険といえます。

ただし、育英年金、子供の医療費、死亡給付金などが支払われるタイプの学資保険は、返戻率が100%を下回るため、満期時に受け取る満期保険金が元本割れすることもありますので、注意が必要です。

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保険見直しのススメ

一度加入したら、後は安心だと思ってしまいがちな生命保険ですが、実際は、ライフスタイルなどにあわせて、見直す必要があります。

結婚、出産、子供の独立など、長い人生の中で生活環境は変化していきます。生活環境が変わると、それに伴って、備えるべき不安も変わってきます。

例えば、独身時代に加入した保険では、結婚して家族が出来ることを考えた保障になっていないことが多いでしょう。このため、このままで、こうした変化に対応できません。

また、子どもが生まれると、万一の際に備える金額も増やさなければなりません。結婚をすると、結婚相手のため、備えるお金を多くしなければなりませんし、子どもが生まれると、万一に備えて、子どもの生活費や教育費などのお金が更に多くしなければなりません。

しかし、子どもが独立すると、それだけ責任が減少するため、備えるお金は少なくなりまた、定年退職して老後のセカンドライフを送るためには、介護や寝たきりになった時に備えたお金の準備が必要となります。

また、保険も時代の変化に対応して様に進化しております。例えば、死亡保障であれば、昔は、万が一の時に、残された家族にお金を残す保険しかありませんでした。

しかし、現在では、大きな病気にかかったときなどに、生活のために必要お金として、休職保障したり、生前に保険金が支払われる商品も登場しています。

また、医療費に対する備えも、ごく短期間の入院から保障する商品や、先進医療に対応する商品が登場しております。

このため、もし、昔に加入した保険がそのままになっているのであれば、こうした視点に立って見直すのも良いでしょう。

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子供の教育費は貯蓄よりも学資保険が有利

子供を持つ親に取って、子供の成長に伴って増大する一方の教育費をどう捻出するかは頭の痛い問題でしょう。

給料が年々定期的に上がっていた時代は、親のスネをかじられる程度で済んでおりましたが、給料が中々上がらず、へたをすると、減らされたり、リストによって収入さのものが無くなったりする今日では、スネどころか命まで削られかねない深刻な問題でしょう。

そのための救済策として学資貸与制度がありますが、それすらも返せない若者が増え、自己破産に追い込まれる始末です。

このため、生活に余裕がある内に、教育費をどう貯めるかが子供の将来に直接かかわってくるのです。

その方法としては、学資保険か貯蓄が考えられますが、今日のような低金利の時代では、貯蓄を活用して将来に備えるのはかなり難しいと言わざるを得ません。

このため、今、学資保険(こども保険)が注目されております。これは、医療保障や死亡保障は付いていませんが、将来の子供の学費を積み立てることを重視したもので、中には返戻率が100%を超える商品もあります。

つまり、支払った保険料よりも、満期保険金(満期学資金)と祝い金の金額の方が上回ることを意味しております。

また、保険契約者である世帯主に万が一のことがあった場合には、保険料の支払いは免除されるというメリットもあります。

この他にも、低解約返戻金型終身保険の商品に、積立利率変動型というタイプがあります。

これは、市場金利が上昇すれば、一定の基準に基づき解約返戻金も増えるという優れもので、変動といっても、通常のタイプと同程度の解約返戻金が最低保障されているので、学資保険の代わりもなります。

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